Tookam, Compte Nickel, Payname et autres nouveautés pour votre argent !

Banques en ligne ou Start-up de services financiers, elles sont nées pour innover sur un sujet sensible : l'argent ! Elles viennent concurrencer les banques traditionnelles en utilisant les nouvelles technologies et les réseaux sociaux. Voici un article inédit pour vous présenter une sélection de services nouveaux ou récents et des offres en cours de développement.

TOOKAM

Tookam, c'est le nom de la banque en ligne écoresponsable et solidaire du Crédit Agricole. Elle a été créée par le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne en 2011. Vous pouvez ne pas la connaître, car elle ne fait pas de publicité. En tant que client, vous accédez à une gamme de placements permettant de financer des projets responsables. De plus, en fonction de votre utilisation des services, vous obtenez une monnaie sociale virtuelle, les Tookets, que vous pouvez distribuer à une ou plusieurs associations au choix. Tous les mois Tookam vous crédite d'un certain nombre de Tookets que vous pouvez ensuite distribuer à vos associations préférées depuis votre espace banque en ligne ou depuis l'application Tookets. 

La banque met aussi l'accent sur les réseaux sociaux. Selon latribune.fr "Pour séduire, Tookam propose une gamme complète de produits et une relation bancaire qui intègre réseaux sociaux et tchats. Les utilisateurs peuvent ainsi contacter un conseiller via Facebook, Twitter ou par le système de messagerie instantanée intégré au site." Depuis le 12 octobre 2015, Tookam propose un compte "low-cost", le Compte Tooki. Il est articulé autour d'une carte à interrogation systématique gratuite (Maestro), d'un compte courant gratuit et d'un Compte Epargne proposant un taux de 4 % brut garanti pendant 3 mois (jusqu'à 20.000 euros).

COMPTE NICKEL

Le Compte Nickel, le premier compte sans banque, tout le monde en parle ou presque ! L'entreprise française a atteint début décembre 2015 l'objectif de 200.000 clients qu'elle s'était fixé pour la fin de l'année. Le Compte Nickel s'ouvre sur une borne interactive chez les buralistes agréés à l'aide une pièce d'identité et d'un numéro de téléphone mobile. Contre 20 euros le client repart avec un coffret contenant une carte MasterCard à interrogation systématique et deux RIB (IBAN). Toutefois, selon Wikipedia, le compte ne s'active complètement qu'après réception d'un courrier contenant un code secret et une confirmation d'adresse de domiciliation.

Accessible sans conditions de ressources ni de patrimoine, le Compte Nickel vous permet par exemple de domicilier vos revenus, de payer sur Internet sans risque, de retirer de l'argent dans les ATM en France ou à l'Etranger. Déposer des espèces, domicilier des versements, s'effectue au Bureau de Tabac. Le Compte Nickel n'autorise aucun découvert. Un service client, en ligne, par téléphone et par email, complète l'offre comprenant des services gratuits et d'autres payants.

TRANS-CASH

Trans-Cash vous permet d’effectuer des paiements sécurisés sur Internet avec une carte Visa. Trans-Cash est commercialisé par une entreprise française, MFTEL. La carte n'est rattachée à aucun compte bancaire et fonctionne sur le principe du prépayé rechargeable. Après avoir activé votre carte vous la rechargez de 20 à 500 euros à l'aide d'un coupon acheté dans un point de vente, sur Internet, ou par virement. Vous pouvez ensuite utiliser la carte Trans-Cash comme une carte VISA normale pour payer un commerçant, règler sur Internet, retirer de l'argent dans un distributeur. La carte permet aussi d'envoyer de l'argent à des proches en France ou à l'Etranger et offre un système de remboursement partiel d'achats effectués chez plus de 1400 enseignes partenaires (dont Microsoft Store, La Redoute, Amazon). 

Trans-Cash est en vente dans les hypermarchés Auchan et de nombreuses boutiques, principalement les buralistes. Le prix est de 9,90 euros les 2 cartes, ceci pour 2 ans. Le pack comprend une carte principale et une carte secondaire. Vous ne rechargez que la principale et transférez le montant de votre choix sur la secondaire. Pratique dans certains cas. Il n'y a pas de frais, ni mensuels, ni de paiement, ni d'utilisation du site Internet, d'ailleurs bien réalisé et où sont clairement indiqués les tarifs et les modalités.

PAYNAME

Payname est une Start-up toulousaine très présente dans les médias et sur les réseaux sociaux. L'entreprise, qui a réuni plusieurs actionnaires dans son capital, dont la Maif au travers de Maif Avenir, a pour ambition de devenir la première banque collaborative en ligne. Elle met aussi l'accent sur la possibilité de créer des cagnottes et se présente comme "le pionnier du cobanking".

Comme c'est nouveau, il n'est pas si évident de prime abord d'en comprendre l'utilité. Un article de latribune.fr précise ce qu'est et à quoi sert cette FinTech "Concrètement, Payname (...) a pour vocation de faciliter les paiements entre particuliers, notamment dans les services à la personne." Quant aux cagnottes en ligne, elles permettent "à un groupe de personnes de collecter de l'argent pour financer le pot de départ en retraite d'un collègue ou le cadeau d'anniversaire d'un ami."

D'autres services sont apportés par ce nouveau venu du paiement. Selon usine-digitale.fr, Payname, par exemple "permet de payer en un clic des achats de particulier à particulier, en offrant du suivi de colis jusqu’à la livraison (l’acheteur n’est débité qu’à réception du colis, pour le vendeur, le paiement est garanti à l’expédition)". Les services à destination des particuliers sont gratuits.

NUMBER26

Number26 est une société allemande qui développe actuellement son offre dans plusieurs pays de l'Union Européenne, dont depuis peu la France. Une offre qui se résume à un compte courant avec une carte de débit MasterCard et une application mobile pour le suivi. Tous les services sont totalement gratuits, y compris tous les paiements et retraits d'espèces dans le monde entier, où la carte MasterCard est acceptée. Number26 propose une ouverture de compte en ligne en 8 minutes. Nul besoin d'envoyer le moindre document papier. En fin de parcours, par le biais de l'application mobile, un contrôle d'identité exécuté en visioconférence avec un conseiller termine l'enregistrement du compte.

Cette offre a de sérieux atouts. Il y a cependant encore quelques freins pour y souscrire. Premièrement, pour en bénéficier, il faut être titulaire d'un passeport, c'est la pièce d'identité demandée. Ensuite, et même si la langue française est promise dans le courant de l'année 2016, le site n'est disponible pour l'instant qu'en Anglais ou en Allemand. Et l'IBAN délivré par Number26 commence par DE, ce qui peut poser des problèmes avec certaines administrations, et ceci sans compter l'éventuelle déclaration de compte ouvert à l'Etranger auprès de l'administration fiscale française.

ORANGE BANQUE

L'arrivée de la Banque Orange ne se ferait pas avant 2017 et pourtant, en quelque sorte, elle commence à compter dans le paysage. Avec la mise en place de l'application mobile de paiement sans contact Orange Cash, l'opérateur Télecom a lancé courant 2015 "une nouvelle façon de régler vos achats quotidiens" sur les Smartphones Android et Windows Phone. Orange Finanse propose par ailleurs en Pologne une gamme complète de services bancaires accessibles depuis les Smartphones.
Pour pouvoir développer un tel service en France il fallait à Orange un accord avec une banque française. En fait d'accord, Orange serait entré en négociations avec Groupama afin de prendre le contrôle de Groupama Banque. Affaire à suivre, notamment la réaction éventuelle d'ING dont le graphisme est orange et qui commercialise de son côté un Livret d'Epargne de la même couleur.

(Image : orangeinfo.fr)