En dehors de rares abonnements à moins de 4 Euros par mois, les cartes SIM prépayées restent une excellente solution pour être joignable et appeler au besoin. Ajoutons quelques Mo de data et la liberté va au delà du sans engagement !
LeFrenchMobile face à Réglo Mobile
Pour répondre aux attentes des touristes étrangers en matière de services télécoms, la société Transatel, avec sa marque LeFrenchMobile, lance pour l'Euro 2016 une nouvelle offre de carte SIM prépayée. Vendue avec 12 euros de crédit cette SIM, éditée spécialement pour l'événement, est disponible auprès de nombreux buralistes. La durée de validité en est illimitée et l'offre, bien qu'étant en Anglais, est accessible à tous.
Le site de la marque est disponible en Français. Vu la particularité de cette offre prépayée au regard de la concurrence, il est apparu intéressant de la comparer avec celle de Leclerc, Réglo Mobile. En effet, chez LeFrenchMobile, en cas de non utilisation de la carte pendant 1 mois, un prélèvement de 0,90 euro a lieu. Il sert dans ce cas, en quelque sorte de prix d'abonnement. Si vous envoyez un appel ou un SMS dans le mois, vous ne payez rien d'autre.
Chez Réglo Mobile, la formule MINI+ se présente comme "une offre au compteur par excellence", elle est sans engagement de durée et permet de recharcher votre crédit quand bon vous semble, tant qu'existe chaque mois sur votre compte un minimum de 1,50 E. En effet, ce montant minimum est prélevé chaque premier jour du mois. Cependant il comprend les premières communications que vous passerez ultérieurement dans le mois. Une sorte d'abonnement-avance de consommation.
Ces deux offres, LeFrenchMobile et Réglo Mobile, à durée de vie illimitée, se positionnent ainsi différemment de celles des autres MVNO et même de celles des principaux opérateurs.
Le petit tableau ci dessous permet de connaître les principaux coûts d'utilisation de ces deux offres, auxquelles ont été ajoutées NRJ Mobile, dont la validité du crédit est de 6 mois et Lebara Mobile (validité 3 mois).
Bien entendu LeFrenchMobile s'adresse avant tout aux touristes et Réglo Mobile, en formule MINI+ cible les personnes utilisant peu leur téléphone. L'objectif de LFM est de permettre à ses clients de se servir de leur carte SIM dans l'ensemble de l'Union Européenne et Réglo Mobile propose de son côté différents forfaits. Pour LeFrenchMobile, le réseau utilisé en France est Orange, pour Réglo Mobile il s'agit de SFR.
Le coût d'acquisition d'une carte SIM LeFrenchMobile chez un buraliste est de 19 euros et comprend 12 euros de communications incluses. La SIM est prête à l'emploi, aucune activation n'est nécessaire. Les coupons PaySafeCard peuvent être utilisées pour recharger.
La carte SIM Réglo Mobile est vendue sur Internet 5 euros + 5 euros de crédit soit 10 euros. Elle peut s'acheter dans une grande surface Leclerc de même que les tickets recharge d'un montant de 3 à 200 euros. Il est même possible de communiquer son numéro de téléphone à l'hôtesse de caisse pour un rechargement direct.
La SIM NRJ Mobile est vendue 15 euros et chez Lebara elle est en principe gratuite.
Une offre prépayée à durée illimitée pour un coût modique n'est pas dénuée d'intérêt si l'usage est occasionnel mais régulier dans le temps. Créditer davantage son compte peut représenter un moyen d'être tranquille longtemps et le réseau Orange est une garantie.
Sans nécessiter un compte bancaire, sans engagement, sans intérêts débiteurs, une carte bancaire prépayée permet d'effectuer des achats maîtrisés sur Internet, puisque vous ne pouvez dépenser plus que le montant que vous avez crédité ! Et en cas de captation du numéro de la carte, le préjudice serait au maximum limité à celui-ci. A défaut d'être totalement sans risque, et malgré certaines nouvelles limitations réglementaires, les cartes bancaires rechargeables offrent une relative sécurité et tranquillité en matière de paiement sur Internet.
Il s'agit aussi de cartes bancaires permettant des retraits aux distributeurs et utilisables à l'étranger sur lesquelles le solde du montant déposé avant le départ sera disponible au retour. Elles fonctionnent sur les réseaux internationaux Mastercard® ou Visa® et certaines bénéficient d'un embossage en relief de type carte de crédit. Parfois, elles peuvent être nominatives (avec supplément en commande directe) et pour bénéficier de tous les avantages et services liés il est préférable de s'identifier en communiquant au prestataire la copie d'une pièce d'identité et d'un justificatif de domicile.
Pour ce sujet, une vingtaine de cartes ont été passées en revue et au final quelques-unes seulement ont été retenues. Quatre cartes, dont une existe en trois variantes, semblent sur le papier être de bons produits. Pour élargir le choix, trois outsiders ont été ajoutés.
Une carte pour tous
Il fallait que la carte permette d'effectuer des achats sur Internet sans qu'il y ait besoin d'indiquer préalablement le numéro d'une autre carte bancaire (pour la sécurité ou par absence d'en posséder une), qu'elle soit accessible pour tous, vendue d'abord en proximité (bureaux de Tabac, Maisons de Presse, Hypermarchés) et rechargeable par coupon ou ticket recharge et/ou par virement depuis un compte bancaire ou assimilé.
La sélection s'est déterminée après consultation de plusieurs sites spécialisés, particulièrement celui-ci, de forums francophones et anglophones comportant des avis d'utilisateurs et par navigation sur les sites Web de différents prestataires. Ont été sélectionnés : La carte Transcash. Elle avait déjà été présentée ici, avec notamment le Compte Nickel. Celui-ci, dont les services vont au-delà d'une carte bancaire rechargeable, est naturellement inclus dans le comparatif. Quant à PCS, dont le produit existe en trois variantes, et à Neocash, ils répondent au cahier des charges fixé au départ.
Tableau comparatif des coûts
*La "Formule ID" correspond ici à la formule avec l'acheteur identifé (ex."Max" ou "Premium")
Les points à surveiller
Pour des achats réguliers et/ou importants sur Internet, les trois plafonds à connaître avant d'utiliser une carte de paiement rechargeable sont :
- Le montant maximum de paiement
- Le montant maximum de rechargement par mois
- Le montant du solde maximum autorisé sur la carte
Ils varient d'un fournisseur à l'autre, selon le type de formule choisie et peuvent évoluer dans le temps en fonction de la législation. Dans la mesure où l'utilisateur s'identifie sur le site de son prestataire (et crée donc un compte) les montants autorisés sont supérieurs.
La durée de validité des cartes est fonction du prestataire et/ou de la formule choisie. Lors de l'achat d'un pack en proximité, ne pas oublier de regarder la date de validité au dos de l'emballage afin de bénéficier de toute la période. Ensuite, il faut en principe racheter une carte à sa date d'expiration mais chez Nickel la cotisation annuelle étant indépendante de la durée de validité, le montant du nouveau coffret est remboursé au client.
En effectuant sur Internet des réservations plutôt que des achats, il faut tenir compte des pré-autorisations demandées par le site du fournisseur. Un montant supérieur de 20% au prix demandé est à prévoir au crédit de la carte (ou du compte).
Dans tous les cas il est préférable de consulter régulièrement les conditions générales de vente du service choisi.
Les outsiders
Bien que ne répondant pas tout à fait au cahier des charges fixé, trois autres produits distribués en France peuvent être pris en considération.
La carte prépayée de La Banque Postale, sur le réseau VISA. Pour 19 euros et pratiquement aucun autre frais, elle est accessible pour ceux ayant un compte courant ou un livret A dans l'établissement (dans le second cas il faut aussi avoir un compte courant dans une autre banque). Pratique si on est client.
La carte Cash Passport, une carte d'envergure internationale commercialisée en France par les agences/bureaux de change Travelex (fonctionnant sur le réseau MasterCard, prix 10 euros, chargement 4,5%). Pratique si on se trouve près d'une agence Travelex et/ou si on prend l'avion.
La PaySafeCard (PSC). Il n'est possible d'acheter la PaySafeCard MasterCard que sur le site de PSC -et sans voir à quoi elle ressemble- bien que l'on puisse trouver des PaySafeCard "ordinaires" et des coupons dans les circuits habituels de proximité. Le site Web du prestataire est flou sur la possibilité de payer les frais annuels de 9,90 euros avec un montant rechargé auparavant par coupons. Probablement, mais il faut avoir un compte pour le savoir (chargement 4%).
Attention, une carte dont l'acheteur n'est pas identifié signifie une utilisation limitée et l'impossibilité d'avoir un compte (un espace-client) permettant de gérer son argent et de bénéficier des avantages qu'offre la société prestataire (club, cash-back, etc...) Cependant il faut avouer que les délais rendent l'expérience un peu frustrante aussi faut-il, soit anticiper ses besoins, soit commencer à l'utiliser en version de base, et donc avec modération !
Nero BackItUp était une solution de sauvegarde et de stockage dans le cloud comprenant une offre gratuite qui se trouvait adossée à l'interface Web de Pogoplug. Et bien que n'étant pas parfaite, son fonctionnement était particulièrement simple d'utilisation.
A la mi-janvier 2016, Nero BackItUp a informé ses clients de l'arrêt du service qui sera effectif au 5 mai 2016. En conséquence, si vous utilisez ce service et avez des données stockées sur Pogoplug avec Nero BackItUp, il vous est fortement recommandé de télécharger vos contenus sur PC avant cette date.
L'arrivée d'offres de service innovantes dans le paysage bancaire représente une concurrence nouvelle à la fois pour les banques traditionnelles et les banques en ligne. Parmi les récentes propositions à destination du grand public, l'une fait beaucoup parler d'elle, notamment parce qu'elle est accessible aux plus modestes, le Compte Nickel.
La majorité des banques en ligne offre la gratuité des principaux services bancaires et la carte internationale à débit immédiat. Cependant, l'acces n'y est pas évident pour tous. Comme le souligne francetvinfo.fr "ces banques en ligne demandent un revenu mensuel de 1200 euros net pour ouvrir un compte et obtenir une carte". Et toutes les banques en ligne ne sont pas gratuites. Par exemple Monabanq. Par contre, ici les produits de l'établissement sont accessibles à tous. Aucune condition de revenus ni obligation de versement mensuel n'est demandée.
Monabanq ou Compte Nickel ?
Le coût annuel chez Monabanq est proche de celui que réclament actuellement les banques traditionnelles, sauf que la carte de paiement est offerte. Ou bien vous payez la carte et les services sont offerts, c'est du pareil au même, dans tous les cas, cela vous revient à 24 euros par an. Un prix très proche des 20 euros annuels du Compte Nickel, qui s'arrache chez les buralistes agréés (près de 220.000 comptes ouverts au 12/01/16) et qui peut s'ouvrir, là aussi sans condition de revenu et d'ailleurs sans dépôt minimum.
Les retraits d'argent au distributeurs sont gratuits chez Monabanq, alors qu'avec un Compte Nickel vous paierez 0,50 E à chaque retrait chez un buraliste agréé ou 1 euro dans un distributeur de billets. La différence est vite lissée. Pourtant, le Compte Nickel offre une certaine liberté, permet d'acheter l'esprit tranquille sur Internet et fonctionne presque comme un vrai compte bancaire. Le tableau comparatif ci-dessous a été réalisé à partir des données fournies par les sites respectifs de Compte Nickel et de Monabanq (pdf).
Alors lequel ?
Dans les deux cas on peut accéder à son compte sur Internet, donc en ligne. Et devoir prendre le bus ou sa voiture pour se rendre chez un buraliste agréé a un coût.
Reste que, si les deux produits permettent une utilisation bancaire habituelle (paiements, virements, prélèvements, etc) ils ne répondent pas forcément aux mêmes besoins ni aux mêmes attentes. Le Compte Nickel peut d'ailleurs être complémentaire d'un compte ouvert dans une banque, traditionnelle ou en ligne. Depuis peu, les services sont aussi accessibles aux 12-18 ans. Monabanq, avec des prestations élargies à l'Epargne ou à l'Assurance, et la possibilité d'un chéquier, attirera les clients ayant un revenu modeste certes, mais voulant bénéficier des services d'une vraie banque.
Banques en ligne ou Start-up de services financiers,elles sont nées pour innover sur un sujet sensible : l'argent ! Elles viennent concurrencer les banques traditionnelles en utilisant les nouvelles technologies et les réseaux sociaux. Voici un article inédit pour vous présenter une sélection de services nouveaux ou récents et des offres en cours de développement.
TOOKAM
Tookam, c'est le nom de la banque en ligne écoresponsable et solidaire du Crédit Agricole. Elle a été créée par le Crédit Agricole Mutuel Pyrénées Gascogne en 2011. Vous pouvez ne pas la connaître, car elle ne fait pas de publicité. En tant que client, vous accédez à une gamme de placements permettant de financer des projets responsables. De plus, en fonction de votre utilisation des services, vous obtenez une monnaie sociale virtuelle, les Tookets, que vous pouvez distribuer à une ou plusieurs associations au choix. Tous les mois Tookam vous crédite d'un certain nombre de Tookets que vous pouvez ensuite distribuer à vos associations préférées depuis votre espace banque en ligne ou depuis l'application Tookets.
La banque met aussi l'accent sur les réseaux sociaux. Selon latribune.fr "Pour séduire, Tookam propose une gamme complète de produits et une relation bancaire qui intègre réseaux sociaux et tchats. Les utilisateurs peuvent ainsi contacter un conseiller via Facebook, Twitter ou par le système de messagerie instantanée intégré au site." Depuis le 12 octobre 2015, Tookam propose un compte "low-cost", le Compte Tooki. Il est articulé autour d'une carte à interrogation systématique gratuite (Maestro), d'un compte courant gratuit et d'un Compte Epargne proposant un taux de 4 % brut garanti pendant 3 mois (jusqu'à 20.000 euros).
COMPTE NICKEL
Le Compte Nickel, le premier compte sans banque, tout le monde en parle ou presque ! L'entreprise française a atteint début décembre 2015 l'objectif de 200.000 clients qu'elle s'était fixé pour la fin de l'année. Le Compte Nickel s'ouvre sur une borne interactive chez les buralistes agréés à l'aide une pièce d'identité et d'un numéro de téléphone mobile. Contre 20 euros le client repart avec un coffret contenant une carte MasterCard à interrogation systématique et deux RIB (IBAN). Toutefois, selon Wikipedia, le compte ne s'active complètement qu'après réception d'un courrier contenant un code secret et une confirmation d'adresse de domiciliation.
Accessible sans conditions de ressources ni de patrimoine, le Compte Nickel vous permet par exemple de domicilier vos revenus, de payer sur Internet sans risque, de retirer de l'argent dans les ATM en France ou à l'Etranger. Déposer des espèces, domicilier des versements, s'effectue au Bureau de Tabac. Le Compte Nickel n'autorise aucun découvert. Un service client, en ligne, par téléphone et par email, complète l'offre comprenant des services gratuits et d'autres payants.
TRANS-CASH
Trans-Cash vous permet d’effectuer des paiements sécurisés sur Internet avec une carte Visa. Trans-Cash est commercialisé par une entreprise française, MFTEL. La carte n'est rattachée à aucun compte bancaire et fonctionne sur le principe du prépayé rechargeable. Après avoir activé votre carte vous la rechargez de 20 à 500 euros à l'aide d'un coupon acheté dans un point de vente, sur Internet, ou par virement. Vous pouvez ensuite utiliser la carte Trans-Cash comme une carte VISA normale pour payer un commerçant, règler sur Internet, retirer de l'argent dans un distributeur. La carte permet aussi d'envoyer de l'argent à des proches en France ou à l'Etranger et offre un système de remboursement partiel d'achats effectués chez plus de 1400 enseignes partenaires (dont Microsoft Store, La Redoute, Amazon).
Trans-Cash est en vente dans les hypermarchés Auchan et de nombreuses boutiques, principalement les buralistes. Le prix est de 9,90 euros les 2 cartes, ceci pour 2 ans. Le pack comprend une carte principale et une carte secondaire. Vous ne rechargez que la principale et transférez le montant de votre choix sur la secondaire. Pratique dans certains cas. Il n'y a pas de frais, ni mensuels, ni de paiement, ni d'utilisation du site Internet, d'ailleurs bien réalisé et où sont clairement indiqués les tarifs et les modalités.
PAYNAME
Payname est une Start-up toulousaine très présente dans les médias et sur les réseaux sociaux. L'entreprise, qui a réuni plusieurs actionnaires dans son capital, dont la Maif au travers de Maif Avenir, a pour ambition de devenir la première banque collaborative en ligne. Elle met aussi l'accent sur la possibilité de créer des cagnottes et se présente comme "le pionnier du cobanking".
Comme c'est nouveau, il n'est pas si évident de prime abord d'en comprendre l'utilité. Un article de latribune.fr précise ce qu'est et à quoi sert cette FinTech "Concrètement, Payname (...) a pour vocation de faciliter les paiements entre particuliers, notamment dans les services à la personne." Quant aux cagnottes en ligne, elles permettent "à un groupe de personnes de collecter de l'argent pour financer le pot de départ en retraite d'un collègue ou le cadeau d'anniversaire d'un ami."
D'autres services sont apportés par ce nouveau venu du paiement. Selon usine-digitale.fr, Payname, par exemple "permet de payer en un clic des achats de particulier à particulier, en offrant du suivi de colis jusqu’à la livraison (l’acheteur n’est débité qu’à réception du colis, pour le vendeur, le paiement est garanti à l’expédition)". Les services à destination des particuliers sont gratuits.
NUMBER26
Number26 est une société allemande qui développe actuellement son offre dans plusieurs pays de l'Union Européenne, dont depuis peu la France. Une offre qui se résume à un compte courant avec une carte de débit MasterCard et une application mobile pour le suivi. Tous les services sont totalement gratuits, y compris tous les paiements et retraits d'espèces dans le monde entier, où la carte MasterCard est acceptée. Number26 propose une ouverture de compte en ligne en 8 minutes. Nul besoin d'envoyer le moindre document papier. En fin de parcours, par le biais de l'application mobile, un contrôle d'identité exécuté en visioconférence avec un conseiller termine l'enregistrement du compte.
Cette offre a de sérieux atouts. Il y a cependant encore quelques freins pour y souscrire. Premièrement, pour en bénéficier, il faut être titulaire d'un passeport, c'est la pièce d'identité demandée. Ensuite, et même si la langue française est promise dans le courant de l'année 2016, le site n'est disponible pour l'instant qu'en Anglais ou en Allemand. Et l'IBAN délivré par Number26 commence par DE, ce qui peut poser des problèmes avec certaines administrations, et ceci sans compter l'éventuelle déclaration de compte ouvert à l'Etranger auprès de l'administration fiscale française.
ORANGE BANQUE
L'arrivée de la Banque Orange ne se ferait pas avant 2017 et pourtant, en quelque sorte, elle commence à compter dans le paysage. Avec la mise en place de l'application mobile de paiement sans contact Orange Cash, l'opérateur Télecom a lancé courant 2015 "une nouvelle façon de régler vos achats quotidiens" sur les Smartphones Android et Windows Phone. Orange Finanse propose par ailleurs en Pologne une gamme complète de services bancaires accessibles depuis les Smartphones.
Pour pouvoir développer un tel service en France il fallait à Orange un accord avec une banque française. En fait d'accord, Orange serait entré en négociations avec Groupama afin de prendre le contrôle de Groupama Banque. Affaire à suivre, notamment la réaction éventuelle d'ING dont le graphisme est orange et qui commercialise de son côté un Livret d'Epargne de la même couleur.
